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十部委《意見》出臺 多維度利好網絡借貸

來源:艾瑞咨詢 時間:2015-07-23 我要評論()
    事件背景:2015年7月18日,中國人民銀行等十部委聯合印發了《關于促進互聯網金融健康發展的知道意見》(下稱《意見》),該《意見》定義了互聯網金融,并對網絡支付、網絡借貸等六個子行業進行了綱領性的規范和監督歸屬。

事件背景:2015年7月18日,中國人民銀行等十部委聯合印發了《關于促進互聯網金融健康發展的知道意見》(下稱《意見》),該《意見》定義了互聯網金融,并對網絡支付、網絡借貸等六個子行業進行了綱領性的規范和監督歸屬。

艾瑞快評:

16點細則與網絡借貸相關的內容

通過全文可以看出監管機構對于網絡借貸行業的重視程度很高,全文共有16處內容或對網絡借貸產生影響:

1、鼓勵互聯網金融平臺創新;

2、鼓勵消費金融機構積極開發基于互聯網技術的新產品和新服務;

3、鼓勵銀行為網絡借貸平臺提供資金存管和支付服務;

4、將個體網絡借貸平臺上發生的直接借貸行為歸屬于民間借貸范疇,受合同法、民法通則等法律法規規范;

5、明確網絡借貸的信息中介性質;

6、不得提供增信服務;

7、不得非法集資;

8、網絡小額貸款公司遵守小額貸款公司監管規定;

9、網絡借貸業務由銀監會負責監管;

10、網絡借貸平臺除接受相關金融監管外,還需要向電信主管部門履行網站備案手續;

11、網絡借貸平臺資金必須與客戶資金分賬管理;

12、客戶資金存管賬戶需接受獨立審計并公開審計結果;

13、網絡借貸平臺需向用戶披露經營活動及財務信息;

14、加強互聯網金融產品披露合同內容、免責條款規定;

15、嚴禁網絡借貸平臺不實宣傳、強制捆綁銷售;

16、網絡借貸平臺不得非法買賣或泄露用戶信息;

8個維度影響網絡借貸

第一,明確地位。本次《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》的出臺,以國家的級別首肯了互聯網金融的合理性,后或有具體法律條文出臺,從法律的維度肯定互聯網金融。

第二,部委分工。不同互聯網金融子行業被分別歸屬于不同部委進行監管,其中包含P2P在內的網絡借貸以及消費金融、互聯網信托都被歸屬與銀監會下監管,按照銀監會的歷史監管風格來看,未來很可能出臺類似“網貸版巴塞爾協議”對P2P的風險池、注冊資本與借貸余額之間的關系進行監督管理。

第三,監管理念。盡管此次《意見》明確了互聯網金融的概念和內涵,但依然沒有非常詳細的監管細則落地,所以短期之內《意見》不會對行業產生太大沖擊,監管風格和理念上依然以鼓勵創新、維護行業為主。未來包括P2P在內的互聯網金融業務規模方面贊不會放緩或萎縮。

第四,全面促進。本次《意見》明確列出網絡借貸等六大細分領域,但這不意味著對其他細分行業的關注,只是這些細分行業還沒有明確的模式,需要進一步觀察。因此《意見》中基礎設施建設、創投基金設立等支持內容對這些領域的促進作用最大,因此未來P2P平臺的創新業務將得到最大的政策紅利。

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